Comment mon plan structuré?

Si vous êtes inscrit dans un groupe ou d'un plan individuel, comprendre la façon dont votre plan peut vous aider à utiliser vos avantages.

  • Organisation de maintenance de la santé (HMO) ou un organisme fournisseur exclusif (OEB) plans fournissent des services médicaux dans une zone géographique spécifique, en fonction des taux contractuels avec les fournisseurs de payer une redevance fixe et prédéterminée. HMO exigent que vous sélectionnez un médecin de soins primaires (PCP) qui est responsable de la gestion de votre soins de santé. Si vous avez besoin d'un service de diagnostic ou de soins d'un spécialiste, votre PCP doit vous fournir un renvoi à un fournisseur de réseau. Si vous choisissez d'aller à un médecin en dehors du réseau de votre HMO pour les soins prévue, vous pourriez avoir à payer tous les frais (à l'exception des soins d'urgence qui exige que vous informiez la compagnie d'assurance après le fait).
  • Preferred Provider Organizations (PPO) et le point de service (POS) De même fournir une couverture aux membres par le biais d'un réseau prédéfini de fournisseurs de soins de santé, mais sont généralement plus souples que les HMO. Par exemple, vous n'êtes pas obligé d'avoir une référence pour voir un spécialiste en réseau. toutefois, lorsque vous choisissez d'aller hors réseau pour les services, vous êtes responsable de payer la différence entre ce que le plan a déterminé que leur taux négocié et ce que les frais de fournisseur.
  • Plan de santé franchise élevée (HDHP) Un plan de santé franchise élevée a la baisse des primes et franchise annuelle supérieure à un plan de santé traditionnel. Ces plans font appel à des personnes en bonne santé qui ne peuvent pas ou ne veulent pas payer des primes mensuelles pour les prestations. Les soins préventifs sont couverts avant la franchise, mais la plupart des services doivent être payés par l'assuré jusqu'à ce que la franchise est remplie.
  • Compte d'épargne santé (SAH) L'un des avantages d'un HDHP est la capacité de contribuer d'une certaine quantité de dollars avant impôts à un compte d'épargne santé à votre nom. L'argent déposé dans votre HSA qui ne sont pas utilisés pour les frais médicaux reste dans le compte, gagner des intérêts en franchise d'impôt et peut capotage année en année. La plupart des gens utilisent les économies de primes mensuelles inférieures et les déposent régulièrement dans leur HSA afin qu'ils accumulent de l'argent pour payer les frais de soins médicaux jusqu'à ce que la franchise est remplie et une couverture d'assurance commence.
  • Parrainé par le gouvernement plans tels que l'assurance-maladie, prestations de Medicaid ou militaires fonctionnent souvent sous alternatif ou une combinaison de structures. De nombreux plans Medicare Advantage et les plans Medicare Part C sont structurés comme HMO ou BPP. Medicaid peut aussi avoir beaucoup de variété dans ses types de régimes, mais de nombreux États mettent en œuvre une structure HMO.

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