Les tenants et les aboutissants de l'assurance-maladie privée

L'apprentissage de votre régime d'assurance-maladie et de la communication avec les fournisseurs d'assurance maladie ne sont pas toujours un jeu d'enfant.

Toutes les conditions de couverture varient selon vos coûts hors de la poche, ce qui est pourquoi il est vraiment important d'apprendre à connaître votre plan. Il y a plusieurs façons dont ils peuvent varier, y compris les montants déductibles annuels, co-payeur, et les montants d'ordonnance.

L'assurance santé privée:
Il existe deux types de polices d'assurance-maladie collective privée: entièrement assuré et auto-assurés. Il est important d'abord comprendre quel type d'assurance que vous avez parce que la protection des consommateurs sont appliquées différemment selon votre plan.

  • entièrement assuré – d'une manière traditionnelle de structurer un plan de santé parrainé par l'employeur. Dans ce cas, l'employeur verse une prime à la compagnie d'assurance et la compagnie d'assurance paie les demandes de soins de santé sur la base des avantages de couverture énoncés dans la politique.
  • Autoassurés – lorsqu'un employeur exploite son propre plan de santé plutôt que d'acheter une part d'un transporteur d'assurance. Les employeurs peuvent être attirés par cette méthode, car elle leur permet d'économiser de l'argent qu'ils auraient payé la compagnie d'assurance. toutefois, il rend l'employeur vulnérable à beaucoup de risque en cas il y a plus de demandes que prévu à payer.

Votre gestionnaire d'avantages sociaux ou le personnel des ressources humaines est un point de contact pour atteindre les si vous avez des questions au sujet de votre régime parrainé par l'employeur. Voici quelques types de plans que vous pouvez voir:

  • Organisation de maintenance de la santé (HMO) – En contrepartie d'un paiement mensuel, également connu sous le nom d'une prime, un HMO fournit des soins de santé complet. Dans ce plan, votre fournisseur de soins primaires (PCP) est qui vous voulez atteindre d'abord. Si vous avez besoin de soins en dehors de ce que votre PCP peut offrir, ils vous référer à un autre fournisseur.
  • Le point de plan de services (POS) – Ce plan offre un peu plus de flexibilité qu'un HMO. Si votre PCP fait des recommandations de spécialité, ils vont probablement les faire au sein de votre réseau. toutefois, si elles ne le font pas, il est probable que vous devrez payer une plus coassurance ou coassurance. Pour aider à réduire les coûts, demande toujours que le médecin fait la recommandation dans votre réseau le cas échéant.
  • Preferred Provider Organization (PPO) – Ce plan prévoit l'accès des patients à un réseau de fournisseurs privilégiés, également connu sous le nom des médecins en réseau. Cela signifie que la liste des médecins ont été approuvés par votre régime d'assurance-maladie. Vos frais hors de poche seront moins si vous utilisez un fournisseur dans le plan, si vous utilisez un médecin qui est hors du réseau, vous recevrez toujours un remboursement partiel. Ce type de plan est généralement plus cher, mais ils incluent un plus grand réseau de médecins, y compris les médecins spécialisés.
  • Organisation fournisseur exclusif (OEB) – Ce plan est similaire à un plan HMO en ce que les membres sont tenus d'utiliser les médecins du réseau. toutefois, contrairement à un plan HMO, il est nécessaire de choisir un PCP, vous avez besoin de contacter un PCP pour les renvois spécialisés.
  • Frais pour les services de (FFS) – Ce plan n'est pas aussi commun. Si vous êtes inscrit dans ce plan, il est important de garder une bonne trace de vos dossiers médicaux et frais, comme le FFS paie seulement un pourcentage de ce qui est la norme dans la zone. plans FFS exigent également que vous rencontrez une franchise annuelle avant qu'ils ne commencent à payer les réclamations.

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