Catastrophiques Health Insurance Plans

Si vous êtes jeunes ou confrontés à des difficultés financières, et les « plans métalliques » offerts par le marché sont trop chers pour vous, vous pourriez être admissible à un régime « catastrophique ».

plans Catastrophiques offrent une protection contre les pires scénarios de cas comme un grave accident ou d'une maladie. Ils ont tendance à avoir des primes mensuelles inférieures, mais ils ne couvrent que vos coûts une fois que vous avez utilisé beaucoup de soins, en fait une mauvaise option pour quelqu'un qui voit le médecin ou un spécialiste un peu plus que la moyenne. Ce plan exige également de payer vos frais médicaux à l'avant avant de frapper votre franchise.

Bien que ce plan à son noyau est très basique, elle ne couvre les services de prévention et trois visites de soins primaires par an sans frais supplémentaires. toutefois, contrairement aux plans métalliques, le plan ne propose pas les réductions réalisées par les filiales fiscales.

Parce que c'est le plan le plus bare-bones les offres du marché, vous devez être sous 30 ou tomber sous l'un des 14 exemptions de difficultés, y compris:

1. Vous étiez sans-abri
2. Vous avez été expulsé dans le passé 6 mois ou ont été menacés d'expulsion ou de forclusion
3. Vous avez reçu un avis d'arrêt d'une compagnie d'électricité
4. Vous avez récemment expérimenté la violence domestique
5. Vous avez récemment vécu la mort d'un membre de la famille proche
6. Vous avez vécu un incendie, inonder, ou toute autre catastrophe naturelle ou d'origine humaine qui a causé d'importants dommages à votre propriété
7. Vous avez déclaré faillite dans le dernier 6 mois
8. Vous êtes tombé dans la dette en raison des frais médicaux que vous payez dans le dernier 24 mois
9. Vous avez connu des augmentations inattendues des dépenses nécessaires en raison de prendre soin d'un malade, désactivée, ou le vieillissement membre de la famille
10. Vous vous attendez à la revendication d'un enfant comme une personne à charge fiscale qui a été refusée dans la couverture Medicaid et CHIP, et une autre personne est requise par ordonnance du tribunal pour donner un soutien médical à l'enfant. Dans ce cas, vous n'avez pas payer la pénalité pour l'enfant.
11. En conséquence d'une décision d'appel d'admissibilité, vous êtes admissible à l'inscription dans un plan de santé qualifié (QHP) par le marché, réduire les coûts sur vos primes mensuelles, ou des réductions de partage des coûts pour une période de temps où vous ne fréquentez pas un QHP par le marché
12. Vous ont été jugées inadmissibles à Medicaid parce que votre état n'a pas élargi l'admissibilité à Medicaid en vertu de la Loi sur les soins abordables
13. Votre régime d'assurance individuelle a été annulé et vous croyez que d'autres plans de marché sont hors de prix
14. Vous avez vécu une autre difficulté à obtenir l'assurance maladie

Pour plus d'informations sur les difficultés d'exemption ou la façon d'appliquer, veuillez visiter https://www.healthcare.gov/fees-exemptions/hardship-exemptions/.

Gardez à l'esprit que vous faites des emplettes pour l'assurance maladie, juste parce que vous pourriez être admissible à un plan catastrophique ne signifie pas que ce sera la meilleure solution pour vous. Faites vos recherches en évaluant vos besoins médicaux et choisir le plan avec le taux le plus bas qui peut facilement répondre à vos besoins de santé.

Plus d'articles d'experts Du PAF