Los pros y contras de seguro de salud privado

Aprender acerca de su plan de seguro médico y la comunicación con los proveedores de seguros de salud no es siempre una brisa.

Todos los términos de cobertura varían en función de los costos que paga de su bolsillo, es por ello que es muy importante para llegar a conocer su plan. Hay varias formas en que pueden diferir, incluyendo las cantidades deducibles anuales, copagos, y las cantidades de venta con receta.

El seguro médico privado:
Hay dos tipos de pólizas de seguro de salud de grupo privado: totalmente asegurado y auto-asegurado. Es importante entender primero qué tipo de seguro que tiene, ya protecciones al consumidor se aplican de manera diferente dependiendo de su plan.

  • Completamente asegurado – una forma tradicional para estructurar un plan de salud patrocinado por el empleador. En este caso, el empleador paga una prima a la compañía de seguros y la compañía de seguros paga las reclamaciones de atención médica en base a los beneficios de cobertura descritas en la política.
  • Autoasegurado – cuando un empleador opera su propio plan de salud en comparación con la compra de uno de una compañía de seguros. Los patrones pueden ser atraídos por este método, ya que les permite ahorrar dinero que habría pagado la compañía de seguros. sin embargo, que hace que el empleador vulnerable a una gran cantidad de riesgo en el caso de que haya más reclamaciones que se espera pagar.

Su administrador de beneficios de los empleados o personal de recursos humanos es un gran punto de contacto para llegar a si tiene alguna pregunta sobre su plan patrocinado por el empleador. Estos son algunos tipos de planes que se pueden ver:

  • Organización para el cuidado de la salud (HMO) – A cambio de un pago mensual, también conocido como una prima, un HMO ofrece atención integral. En este plan, su médico de cabecera (PCP) es que se quiere llegar a primera. Si necesita atención fuera de lo que puede ofrecer a su PCP, se le referirá a otro proveedor.
  • Punto de Plan de Servicio (POS) – Este plan ofrece un poco más de flexibilidad que un HMO. Si su PCP hace recomendaciones especiales, es probable que hacerlas dentro de su red. sin embargo, si no lo hacen, es probable que usted tendrá que pagar una mayor co-pago o co-seguro. Para ayudar a minimizar los costes, Siempre solicitar que el médico hace la recomendación dentro de su red si es aplicable.
  • Organización de Proveedores Preferidos (PPO) – Este plan proporciona el acceso del paciente a una red de proveedores preferidos, también conocido como médicos dentro de la red. Esto significa que la lista de médicos que han sido aprobados por su plan de seguro de salud. Sus gastos de bolsillo serán menores si se utiliza un proveedor dentro del plan, Sin embargo, si se utiliza un médico que está fuera de la red, seguirá recibiendo algún reembolso. Este tipo de plan es típicamente más caros, pero incluye una red más grande de médicos, incluyendo médicos especialistas.
  • Organización de proveedores exclusivos (EPO) – Este plan es similar a un plan HMO en que se requieren a los miembros a utilizar médicos de la red. sin embargo, a diferencia de un plan HMO, no es necesario seleccionar un PCP, usted tiene que ponerse en contacto con un PCP para las derivaciones a especialistas.
  • Cobro por servicio (FFS) – Este plan no es tan común. Si está inscrito en este plan, es importante mantener un buen seguimiento de sus expedientes médicos y gastos, como el FFS sólo paga un porcentaje de lo que es habitual en la zona. planes FFS también requieren que usted cumple con un deducible anual antes de que comenzarán a pagar las reclamaciones.

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